آنچه باید در رابطه با استقلال مالی بدانید

به دست آوردن استقلال مالی مرحلۀ مهمی از زندگیست. با اینکه ممکن است استقلال مالی برای هر کس متفاوت به نظر برسد، اما به طور کلی به معنای داشتن توانایی و ثبات مالی کافی است به طوری که بتوانید آنگونه که دوست دارید زندگی کنید؛ بدون اینکه مجبور باشید برای زندگی کردن کار کنید.

در حالیکه استقلال مالی و بازنشستگی شباهت­هایی با هم دارند ولی بین آنها تمایزهای کلیدی و جزئی هم دیده می­شود. استقلال مالی برخلاف بازنشستگی، ممکن است در هر دوره و سنی به وابستگی مالی برسید. به علاوه، در حالیکه استقلال مالی به این معناست که شما مجبور به کار کردن برای امرار معاش نیستید، آن دسته از کسانی که استقلال مالی دارند هم ممکن است به دنبال کاری بروند که برایشان ارزشمند و مهم است. تفاوت مهم و اساسی در اینجا این است که درآمد حاصل از آن شغل برای پرداخت قبوض یا گذران زندگی لازم و ضروری نیست.

اگر به دنبال کردن مسیری به سمت استقلال مالی علاقه ­مند هستید، این چیزی هست که برای موفقیتتان باید بدانید.

مستقل بودن از لحاظ مالی یعنی چه؟

همانطور که پیش­تر گفتیم، استقلال مالی به این معناست که دیگر مجبور نخواهید بود برای اینکه بتوانید از پس مخارج زندگی بربیایید، کار کنید. در حالیکه برخی با وجود اینکه به لحاظ مالی استقلال دارند همچنان به کار کردن ادامه می­دهند. این در حالی هست که این کار برایشان جالب و ارزشمند هست و درآمد حاصل از آن ضروری نیست.

معمولاً استقلال مالی از کسب درآمد از طریق سرمایه­گذاری، پس­انداز و دیگر روش­ های کسب درآمد غیر فعال (درآمدی که بدون صرف وقت و مهارت به دست می­آید) برای امرار معاش حاصل می­شود.

مزایای استقلال مالی

به دست آوردن استقلال مالی مزایای بسیاری به همراه دارد؛ مهمترین آن این است که شما می­توانید اوقات خود را آنگونه که می­خواهید بگذرانید بدون آنکه درگیر برنامه­ های کاری باشید یا اینکه مجبور باشید به رئیستان گزارش کار دهید. کاری که تصمیم به انجام آن می­گیرید، از آنجا که خودتان آن را انتخاب کرده ­اید و مجبور به انجام آن نشده­اید، لذت­ بخش­ تر می­شود. همچنین این آزادی و استقلال را به شما می­دهد که بدون استرس برنامه ­ریزی برای داشتن شغلی دیگر، از هر شغل و کاری که تصمیم به انجام آن گرفته ­اید، دست بکشید.

استقلال مالی همچنین می­تواند بر سلامت جسم و ذهن شما تأثیر مثبت بگذارد. ملزم نبودن به انجام کارهای تمام­ وقت باعث می­شود که بتوانید وقت بیشتری را صرف مراقبت کردن از خودتان کنید. علاوه بر این، اینکه مجبور نباشید برای امرار معاش کار کنید، شما را از فشارهای دائمی کار برای زیستن رها می­کند.

چگونه از لحاظ مالی مستقل شویم؟

دست پیدا کردن به استقلال مالی قطعاً نیازمند کار سخت و فدا کردن زمان حال هست؛ اما کسانی که قادر هستند استقلال مالی پیدا کنند قطعاً عوض و مزیت ­هایش را هم برای بقیۀ سال­های عمرشان به دست می­آورند. در اینجا تعدادی راهکار صحیح و آزموده شده برای به دست آوردن استقلال مالی آورده شده است.

بودجه­ بندی

سخت است که صادقانه چگونه پول خرج کردنمان را بسنجیم چرا که اکثر مردم از انجام این کار سر باز می­زنند. در حالیکه، این نقطۀ شروع مهمی به سمت ایجاد استقلال مالی می­باشد. برای شروع و به منظور اینکه ترس تان از انجام این کار کمتر شود، درآمدها و مخارج سه تا شش ماه اخیرتان را بسنجید. اولین باری که اینها را روی کاغذ آوردید، ارزیابی کنید که واقع­ بینانه مخارج و هزینه ­های کدام قسمت­ها را می­توانید حذف کنید. بودجه ­بندی موفق شبیه گرفتن یک رژیم سالم و متعادل هست. خیلی محدود بودن، مقدمۀ شکست است. تعیین اینکه در چه قسمت­ هایی می­توانستید کمتر خرج کنید بدون اینکه کیفیت کلی زندگیتان را به مخاطره بیندازد، نگرش درستی به بودجه ­بندی هست.

ایجاد سرمایه (پشتوانۀ مالی) ضروری

استقلال مالی فقط به معنای داشتن پول کافی برای امرار معاش بدون نیاز و اجبار به کار کردن نیست. همچنین به معنای برنامه ­ریزی برای اتفاق­ های ضروری پیش­ بینی­ نشده­ای است که ممکن است نیاز باشد برای حلشان به پول دسترسی داشته باشید؛ مانند تعمیر ماشین یا فوریت­ های پزشکی.

تصمیم گرفتن به اینکه چقدر از درآمدتان را به سرمایۀ ضروری اختصاص دهید و فهمیدن هزینۀ مخارج زندگی برای مدت زمان حدوداً سه تا شش ماه، هدف ایده ­آلی برای دنبال کردن خواهد بود. داشتن این سرمایۀ ضروری نه تنها به اتفاق­ های پیشبینی­ نشدۀ زندگی کمک می­کند بلکه اجازه نمی­دهد این­گونه اتفاقات شما را از مسیرتان به سمت استقلال مالی خارج کنند؛ به این صورت که نمی­گذارد به درآمد جاری­تان و یا سرمایه­ گذاری­هایتان دست بزنید.

تسویۀ بدهی

اگر بدهکار باشید نمی­توانید از لحاظ مالی مستقل شوید. این مسئله برای کسانی که می­خواهند از نظر مالی مستقل شوند، اولین قدم چالشی هست که باید آن را حل کنند؛ اما این اتفاق با یک نگرش و راهکار درست امکان­پذیر هست. زمانی که بدهی­تان را ارزیابی کردید، یک راهکار این هست که بدهی با بیشترین نرخ بهره را اول از همه تسویه کنید. به این معناست که شما در طول زمان بهرۀ کمتری برای آن قرض پرداخت خواهید کرد تا اینکه بخواهید تمام بدهی ­ها را با هم و یکجا تسویه کنید. تمرکز کردن بر تسویۀ یک بدهی و پرداخت کمترین مانده حساب از بقیۀ بدهی­ها روش دیگری برای از بین بردن هر چه سریع­تر بدهی­هاست.

درآمدت را افزایش بده  

دنبال کردن استقلال مالی نیازمند توانایی برای پس­انداز، سرمایه­ گذاری و تسویۀ بدهی ­هاست. وقت این هست که به منظور افزایش درآمد ماهانه، کارهای پاره ­وقت و قراردادی دیگری را که با برنامه ­تان جور در می ­آیند را ارزیابی و بررسی کنید. اگر مدتی است که در موقعیت و شرایط فعلی­تان قرار دارید، عوض کردن شرکت آسان­ترین روش برای افزایش درآمد سالانه­تان هست.

ایجاد درآمد غیر فعال

در حالیکه در بیشتر موقعیت­ های درآمد غیر فعال باید در ابتدا در آنها پولی گذاشته شود، به سبب توسعه و رشد تجارت الکترونیک، راه­های خلاقانه­ تری برای کسب درآمد غیر فعال نسبت به قبل وجود دارد. اگر استطاعت موقعیت ­های سنتی­تر درآمد غیر فعال – مانند خرید ملک برای اجاره دادن – را ندارید پس گزینه ­های پیش روی دیگری را مد نظر قرار دهید که نیازمند کار کردن هستند که بعداً به صورت خودکار در می­ آیند. نوشتن یک کتاب الکترونیک که مشتریان برای دانلود آن پول پرداخت کنند و طراحی لوازم­التحریر دیجیتال برای مناسبت­ ها موقعیت­ های خاص دو نمونه از روش­های خلاقانه برای کسب درآمد بیشتر هستند؛ بدون اینکه مجبور باشید عمرتان را روی این کار صرف کنید.

شروع به سرمایه­گذاری

سرمایه ­گذاری می­تواند عرصۀ گیج­ کننده­ای برای تازه­کاران باشد. علاوه بر سرمایه ­گذاری در برنامه­ های بازنشستگی مثل ۴۰۱ (k) و راث IRA، گزینه­های کم ­خطر دیگر را برای ثروت­اندوزی از طریق شرکت­های مالی تعیین کنید. گذاشتن پولتان در صندوق سرمایه ­گذاری مشترک یا صندوق­ های قابل معامله در بورس یک روش امن برای افزایش تدریجی سرمایه در طول زمان هست. اگر تمایل دارید برای پول­ سازی پول خرج کنید، پلتفرم­ های مشاورۀ مالی بسیاری وجود دارند که می­توانید هزینۀ ماهانۀ کمتری برای کار کردن رو در رو با یک مشاور پرداخت کنید که حساب­ هایتان را کنترل می­کند و جاهای جدیدی را برای سرمایه­گذاری پیشنهاد می­دهد.

خلاصۀ استقلال مالی

لازمۀ رسیدن به استقلال مالی، کار کردن و وقف زمان حال هست؛ اما نتیجۀ آن، یعنی زندگی کردن آن گونه که دوست دارید، هدفی هست که ارزش دنبال کردن را دارد. اگر برنامه دارید که به استقلال مالی برسید، بدانید که ممکن است سال­ها طول بکشد و شما باید در این مسیر صبور باشید. در ابتدا، ممکن است به نظر برسد پیشرفت زیادی ندارید اما به مرور زمان این راهکارها شما را به زندگی­ای که می­خواهید می­رسانند.